7 πράγματα που πρέπει να ξέρετε για την αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων

Όταν πρόκειται για το σπίτι σας, θέλετε να βεβαιωθείτε ότι αποκομίζετε τα μέγιστα από αυτό. Ένας τρόπος για να το κάνετε αυτό είναι να αναχρηματοδοτήσετε την υποθήκη σας. Αυτός μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να λάβετε χαμηλότερο επιτόκιο, να εξοφλήσετε το στεγαστικό σας δάνειο νωρίτερα ή ακόμα και να πάρετε μετρητά για βελτιώσεις στο σπίτι. Ωστόσο, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε πριν κάνετε αναχρηματοδότηση. Σε αυτό το blog post, θα συζητήσουμε επτά από τα πιο σημαντικά πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για την αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων! Λοιπόν, ας ξεκινήσουμε…

τι σημαίνει πνευματικά το 123

Γνωρίστε το πιστωτικό σας σκορ

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ένα από τα πρώτα πράγματα που θα εξετάσει ένας δανειστής όταν κάνετε αίτηση για υποθήκη. Ανάλογα με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, διαφορετικά πόρους αναχρηματοδότησης σπιτιού θα είναι στη διάθεσή σας. Αυτό σημαίνει ότι είναι σημαντικό να γνωρίζετε το πιστωτικό σας σκορ πριν ξεκινήσετε να αγοράζετε ένα στεγαστικό δάνειο. Ένα υψηλότερο πιστωτικό σκορ σημαίνει ότι θεωρείστε ως δανειολήπτης χαμηλότερου κινδύνου, κάτι που θα μπορούσε να οδηγήσει σε χαμηλότερο επιτόκιο του δανείου σας. Από την άλλη πλευρά, ένα χαμηλότερο πιστωτικό σκορ θα μπορούσε να οδηγήσει σε υψηλότερο επιτόκιο και λιγότερο ευνοϊκούς όρους δανείου. Μπορείτε να λάβετε ένα δωρεάν αντίγραφο της πιστωτικής σας έκθεσης από καθένα από τα τρία κύρια γραφεία αναφοράς πιστώσεων μία φορά το χρόνο. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να παρακολουθείτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να βεβαιωθείτε ότι είναι ακριβές.

Γνωρίστε τα ίδια κεφάλαια του σπιτιού σας

Το κεφάλαιό σας στο σπίτι είναι το μέρος του σπιτιού σας που σας ανήκει πλήρως. Μπορείτε να υπολογίσετε τα ίδια κεφάλαιά σας αφαιρώντας το χρηματικό ποσό εξακολουθείτε να οφείλετε το στεγαστικό σας δάνειο από την εκτιμώμενη αξία του σπιτιού σας. Για παράδειγμα, εάν το σπίτι σας εκτιμάται σε 200.000 $ και χρωστάτε 100.000 $ για την υποθήκη σας, τότε έχετε 100.000 $ σε ίδια κεφάλαια κατοικίας. Εάν έχετε πολλά ίδια κεφάλαια στο σπίτι σας, τότε μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για αναχρηματοδότηση με cash-out. Αυτός ο τύπος αναχρηματοδότησης σάς επιτρέπει να αξιοποιήσετε τα ίδια κεφάλαιά σας και να τα χρησιμοποιήσετε για βελτιώσεις κατοικιών, ενοποίηση χρέους ή άλλους σκοπούς. Επιπλέον, μπορεί να είστε σε θέση να λάβετε χαμηλότερο επιτόκιο με αναχρηματοδότηση με μετρητά από ό,τι θα μπορούσατε με μια παραδοσιακή αναχρηματοδότηση.

Γνωρίστε τους δείκτες χρέους σας

Οι αναλογίες χρέους σας είναι ένας άλλος σημαντικός παράγοντας που θα λάβουν υπόψη οι δανειστές όταν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη. Η αναλογία χρέους προς εισόδημά σας είναι το ποσό των χρημάτων που οφείλετε κάθε μήνα διαιρούμενο με το μηνιαίο εισόδημά σας. Για παράδειγμα, εάν οφείλετε 2000 $ το μήνα και το μηνιαίο εισόδημά σας είναι 6000 $, τότε η αναλογία χρέους προς εισόδημα είναι 33%. Οι περισσότεροι δανειστές προτιμούν να δουν μια αναλογία χρέους προς εισόδημα 36% ή λιγότερο. Εκτός από την αναλογία χρέους προς εισόδημα, οι δανειστές θα εξετάσουν επίσης την αναλογία δανείου προς αξία. Αυτό είναι το ποσό των χρημάτων που οφείλετε για την υποθήκη σας διαιρεμένο με την εκτιμώμενη αξία του σπιτιού σας. Για παράδειγμα, εάν οφείλετε 100.000 $ σε ένα σπίτι που εκτιμάται σε 0.000, τότε η αναλογία δανείου προς αξία είναι 50%. Οι περισσότεροι δανειστές προτιμούν να δουν μια αναλογία δανείου προς αξία 80% ή λιγότερο.

Βάλτε τα χαρτιά σας σε τάξη

Πριν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη, είναι σημαντικό να τακτοποιήσετε τα χαρτιά σας. Αυτό περιλαμβάνει πράγματα όπως οι φορολογικές δηλώσεις σας, τα στελέχη πληρωμής και οι τραπεζικές δηλώσεις. Οι δανειστές θα χρησιμοποιήσουν αυτές τις πληροφορίες για να επαληθεύσουν το εισόδημα και τα περιουσιακά σας στοιχεία. Επιπλέον, θα χρειαστεί να προσκομίσετε απόδειξη απασχόλησης και την τρέχουσα διεύθυνσή σας. Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος, τότε θα χρειαστεί να προσκομίσετε πρόσθετη τεκμηρίωση, όπως καταστάσεις κερδών και ζημιών. Μπορείτε να το κάνετε αυτό συγκεντρώνοντας τις πιο πρόσφατες φορολογικές δηλώσεις, τραπεζικές καταστάσεις και αποκόμματα πληρωμής. Επιπλέον, θα πρέπει να έχετε μια λίστα με τα τρέχοντα χρέη και τα περιουσιακά σας στοιχεία.

Χρονομετρήστε προσεκτικά την υποθήκη σας

Το χρονοδιάγραμμα της υποθήκης σας είναι επίσης σημαντικό. Εάν προσπαθείτε να μειώσετε τη μηνιαία πληρωμή σας, τότε μπορεί να θέλετε να κάνετε αναχρηματοδότηση όταν τα επιτόκια είναι χαμηλά. Από την άλλη πλευρά, εάν προσπαθείτε να εξοφλήσετε το στεγαστικό σας δάνειο νωρίτερα, τότε μπορεί να θέλετε να αναχρηματοδοτήσετε σε ένα πιο βραχυπρόθεσμο δάνειο. Θα πρέπει επίσης να γνωρίζετε τυχόν κυρώσεις προπληρωμής που ενδέχεται να ισχύουν για την τρέχουσα υποθήκη σας. Για παράδειγμα, ορισμένα δάνεια έχουν ποινή για την πρόωρη εξόφληση του δανείου σας. Αυτό σημαίνει ότι θα χρειαστεί να πληρώσετε μια προμήθεια εάν αναχρηματοδοτούσατε σε βραχυπρόθεσμο δάνειο. Αυτές οι ποινές μπορεί να αθροίζονται, επομένως είναι σημαντικό να τις λάβετε υπόψη στην απόφασή σας.

Ψωνίστε γύρω για έναν ενυπόθηκο δανειστή

Οχι όλα στεγαστικοί δανειστές δημιουργούνται ίσοι. Ορισμένοι δανειστές μπορεί να προσφέρουν καλύτερους όρους από άλλους. Είναι σημαντικό να ψωνίζετε και να συγκρίνετε προσφορές πριν αποφασίσετε για έναν δανειστή. Μπορείτε να ξεκινήσετε μιλώντας με τον τρέχοντα δανειστή σας. Μπορεί να είναι σε θέση να σας προσφέρουν μια καλύτερη συμφωνία από άλλους δανειστές. Επιπλέον, μπορείτε να ελέγξετε με τοπικές τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις. Μπορείτε επίσης να αναζητήσετε στο διαδίκτυο για στεγαστικούς δανειστές. Όταν ψωνίζετε, φροντίστε να συγκρίνετε τα επιτόκια, τις προμήθειες και τους όρους δανείου. Επιπλέον, μην ξεχάσετε να διαβάσετε τα ψιλά γράμματα. Ορισμένοι δανειστές ενδέχεται να χρεώνουν κρυφές χρεώσεις, επομένως είναι σημαντικό να γνωρίζετε τι αντιμετωπίζετε προτού υπογράψετε στη διακεκομμένη γραμμή.

Γνωρίστε τους φόρους σας

Τέλος, θα πρέπει να γνωρίζετε τις φορολογικές επιπτώσεις της αναχρηματοδότησης της υποθήκης σας. Όταν κάνετε αναχρηματοδότηση, θα χρειαστεί να πληρώσετε τα έξοδα κλεισίματος. Αυτά τα κόστη μπορεί να περιλαμβάνουν πράγματα όπως προμήθειες εκτίμησης, προμήθειες δημιουργίας δανείου και ασφάλιση τίτλων. Επιπλέον, μπορεί να σας ζητηθεί να πληρώσετε πόντους. Οι πόντοι είναι μια αμοιβή που πληρώνετε προκαταβολικά για να έχετε χαμηλότερο επιτόκιο. Ένας βαθμός ισούται με ένα τοις εκατό του ποσού του δανείου σας. Για παράδειγμα, εάν αναχρηματοδοτείτε ένα δάνειο 100.000 $, τότε ένας βαθμός θα σας κόστιζε 1000 $.

αριθμός αγγέλου 1515 που σημαίνει

Αυτά τα κόστη μπορεί να αθροιστούν, επομένως είναι σημαντικό να τα λάβετε υπόψη στην απόφασή σας. Επιπλέον, θα πρέπει να γνωρίζετε ότι οι τόκοι που πληρώνετε για το στεγαστικό σας δάνειο εκπίπτουν φορολογικά. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να αφαιρέσετε τους τόκους που πληρώνετε στους φόρους σας. Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένα όρια σε αυτή την έκπτωση. Για παράδειγμα, μπορείτε να αφαιρέσετε μόνο τους τόκους ενός δανείου έως και 750.000 $. Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό να μιλήσετε με τον φορολογικό σας σύμβουλο προτού αναχρηματοδοτήσετε την υποθήκη σας.

Ακολουθώντας αυτές τις συμβουλές, μπορείτε να είστε σίγουροι ότι λαμβάνετε την καλύτερη συμφωνία για την αναχρηματοδότηση του στεγαστικού σας δανείου. Απλώς θυμηθείτε να ψωνίζετε, να γνωρίζετε τους φόρους σας και να χρονομετράτε προσεκτικά την υποθήκη σας. Με λίγη προσπάθεια, μπορείτε να εξοικονομήσετε πολλά χρήματα.

Μοιράσου Το Με Τους Φίλους Σου: